شاید بتوان گفت از زمانی که مردم برای داشتن محصولی با کیفیت در زمین های کشاورزی تلاش می کردند، سرمایه و سرمایه گذاری به وجود آمد، چرا که در آن ایام داشتن زمین های کشاورزی پرمحصول جز ملاک های سرمایه به حساب می آمد.
با گذشت زمان و پیشرفت در حوزه هنر و فرهنگ، محصولات کشاورزی هم به یکی از موارد دارا بودن سرمایه تبدیل شد اما نکته قابل توجه این است که از همان زمان ها تا به اکنون سکه و طلا از موارد اصلی سرمایه به حساب می آمدند، طوری که اکنون اکثر مردم برای اندوختن سرمایه خود دست به خرید سکه و یا طلا می زنند.
فهرست:
اما آیا خرید سکه و طلا با وجود شرایط اقتصادی حاکم بر این دوره کار درستی است؟ اصلا سرمایه گذاری روی کدام یک از موارد سکه و طلا سود بیشتری دارد؟
و در نهایت اینکه برای سرمایه گذاری، سکه بخریم یا طلا ؟
شاید سوال بسیاری از مردم این روز ها این باشد که کدام یک برای خرید و سرمایه گذاری مناسب تر است، سکه یا طلا.
امروزه انتخاب بین این دوراهی برای مردم به یک موضوع سخت تبدیل شده است، بخصوص که با شرایط اقتصادی امروزی و بالا رفتن قیمت ارز و به دنبال آن طلا، اکثر مردم به دنبال سرمایه گذاری در یک بستر امن و مطمئن هستند. البته که لازمه سرمایه گذاری درست، داشتن دانش قبل از شروع به کار است، دانستن معایب و مزایا این سرمایه گذاری و یا حتی دانستن اینکه از کدام طلا و یا سکه (طلای دست دوم، طلای آب شده و… _ سکه تمام عیار، سکه پارسیان و…) برای سرمایه گذاری استفاده کنیم، چرا که شرایط فعلی اقتصاد، این امکان را نداریم که بی گدار به آب بزنیم.
برای گرفتن پاسخ این سوال ها همراه ما باشید تا هر کدام از موارد را جداگانه بررسی کنیم.
سرمایه گذاری روی طلا یا سکه؟
یکی از فاکتورهایی که برای سرمایه گذاری روی هر چیزی مثل همین فلز طلا مطرح است، وجود تنوع محصولات است، تصور کنید با سرمایه بسیار اندک قصد خرید طلا را دارید، اینجا است که وجود همین تنوع بالا هم در سکه و هم در طلا کار خرید را راحت تر می کند، چرا که با همان سرمایه اندک می توانید شروع به پس انداز کردن سرمایه کوچک تان کنید. همچنین به دلیل دارای ارزش بودن این فلز، در تمامی زمان ها حتی اگر این فلز با کاهش قیمت مواجه شود، بعد از مدتی دوباره ارزش اولیه خود را پیدا می کند، چرا که ارزش طلا ذاتی است.
از طلا به عنوان یک سرمایه گذاری بلند مدت هم یاد می شود، چرا که ممکن است بعد از خرید طلا قیمت آن تفاوتی نکند و یا حتی قیمت نزولی شود، اما در بلند مدت بی شک همراه با سود است.
اما از اینجا داستان برای سکه متفاوت می شود، قیمت سکه بر خلاف طلا خیلی با حوادث (اقتصادی، سیاسی، …) مرتبط نیست و قیمت جهانی دارد. همچنین خرید سکه یک سرمایه گذاری کوتاه مدت است، یعنی حتی با گذشت مدت زمان کمی بعد از خرید سکه می توانید با فروش آن به سود برسید. مانند سکه پارسیان که در سرمایه گذاری بلند مدت ممکن است، دچار حباب سکه شود اما در کوتاه مدت بسیار مناسب است.
مزایا و معایب سرمایه گذاری روی انواع طلا
هر کدام از هر دو نوع سرمایه گذاری، خرید سکه و یا طلا، همراه معایب و مزایایی است، و لازمه سرمایه گذاری درست شناخت دقیق این معایب و مزایا است.
به طور مثال همین سود دهی در کوتاه مدت و یا بلند مدت که یکی از معایب و مزایای سکه و یا طلا است.
حال لازم است به بررسی جداگانه هر کدام بپردازیم، چرا که وجود تنوع بالای، سکه و طلا بررسی جداگانه هر کدام نیاز است.
- طلای آب شده
طلای آب شده همان طلای بدون اجرت است که با ذوب طلا یا سکه بدست می آید، بدون اجرت به این معنی که هزینه ساخت و مالیات روی طلا وجود ندارد که خب این یک مزیت است. همچنین طلای آب شده عدم محدودیت بودجه دارد، یعنی با بودجه بسیار کم می توانید طلای بدون هزينه ساخت و مالیات خرید کنید.شما می توانید این طلا را از سوت های بسیار پایین تا گرم و یا حتی کیلو گرم های بسیار بالا یافت کنید.
همچنین نقد کردن آن در بازار راحت است و حتی می توانید آن را به شکل زیورآلات طلا هم تبدیل کنید. در تولید طلای آب شده استاندارد یا عیار مشخصی وجود ندارد. پس باید در هنگام خرید به درصد خلوص آن توجه کنید، چرا که ممکن است همراه طلا از فلزات دیگر به عنوان ضایعات استفاده شده باشد.
طلای آب شده به شکل شمش کوچک موجود است. همچنین، طلای آب شده هم مانند سکه پارسیان در سرمایه گذاری های کوتاه مدت سود آور است.
- طلای دست دوم
از آنجایی که طلای دست دوم عیار پایین تری دارد، پس قیمت آن هم پایین تر است. از این رو ممکن است هنگام خرید ارزش واقعی خود را از دست بدهد.
اما به دلیل نداشتن محدودیت های خرید و فروش به راحتی در بازار و یا طلا فروشی خرید و فروش می شود و از آنجایی که قیمت آن به قیمت طلای جهانی وابسته است، خیلی درگیر نوسانات بازار ارز و… نمی شود. همچنین طلای دست دوم به دلیل نداشتن اجرت ممکن است زمان فروش از قیمت اولیه آن کمی کم کنند. اما باز هم مانند طلای آب شده در هنگام خرید باید به خلوص و تقلبی نبودن آن توجه کرد.
- شمش طلا
اگر به دنبال سرمایه گذاری کلان و بلند مدت هستید، شمش طلا گزینه مناسبی است. این نوع طلا با درصد خلوص 99.9 در اندازه های متفاوت از چند گرم تا چند کیلو گرم وجود دارد. برخلاف مابقی طلاها مانند سکه که در آن هزینه ضرب و طراحی تاثیر دارد. شمش ها بر اساس وزن و خلوص، قیمت گذاری می شوند که این باعث می شود، این نوع طلا برای سرمایه گذاری های بزرگ اقتصادی به صرفه تر باشند. همچنین شمش ها به دلیل نداشتن هزینه ضرب و طراحی معمولا نزدیک به قیمت جهانی به فروش میرسند.
این شمش ها کارمزد معامله کمی دارند و همچنین در برخی کشورها هزینه مالیات شان نیز کمتر از سایر طلاها مانند سکه است، زیرا یک کالای استاندارد هستند اما باید توجه کرد که به دلیل حجم و اندازه بزرگ شمش نقد کردن شان زمان گیراست.
- طلا در بورس (صندوق طلا)
از جمله موارد دیگر برای سرمایه گذاری صندوق طلای بورس است. برای سرمایه گذاری در این صندوق ها نیازمند سرمایه بسیار بالا نیستید، چرا کف سرمایه گذاری در این صندوق ها 500 هزار تومان است. که این خود یک امکان برای شروع به کار و سرمایه گذاری با کمترین مبلغ است.
به علاوه اینکه، برای خرید این صندوق های طلا نیازی به پرداخت مالیات طلا ، اجرت طلا و… وجود ندارد. به جای این هزینه ها (مالیات طلا ، اجرت طلا و…) می توانید تعدادی واحد سرمایه گذاری در صندوق طلا خریداری کنید.
لازم است ذکر شود که این صندوق های طلا دارای امنیت بالایی هستند، چرا که همه معاملات به صورت آنلاین و زیر نظر بورس بوده و شفافیت بالایی دارد، از اینرو شما نگران به سرقت رفتن سرمایه خود نیستید.
توجه داشته باشید که این صندوق های طلا هم ممکن است دارای حباب باشند، طوری که اگر قیمت بازاری واحدهای صندوق طلا، پایین تر از خالص ارزش دارایی هر واحد آن باشد، به این معنی است صندوق حباب منفی دارد و برای سرمایه گذاری مناسب است.
در اصل حباب این صندوق های طلا ، در زمان باز بودن بازار، با اختلاف قیمت معامله شده، با خالص ارزش داراییهای هر واحد آن صندوق است، که میتوان آن را به صورت درصدی نیز بیان کرد. اما کل ارزش دارایی های هر صندوق طلا، می تواند معیار خوبی برای انتخاب صندوق طلای مناسب برای سرمایه گذاری باشد. هر چقدر کل ارزش دارایی های یک صندوق طلا بالاتر باشد این آگاهی را به سرمایه گذاران می دهد، که مدیر و تحلیل گر دقیقی پشت این صندوق طلا است.
- طلای نو و زینتی (ساخته شده)
با توجه به اسم این نوع طلا کاملا مشخص است که این نوع طلا برای استفاده زینتی مناسب تر است تا سرمایه گذاری، چرا که می توانید آن را در اشکال مختلف و تنوع بالا خریداری کنید. اما توجه به این نکته خالی از لطف نیست که هنگام خرید این نوع طلا، باید مبلغ اجرت طلا را پرداخت کنید، همین طور هنگام فروش، این طلا با عیار کمتری محاسبه شده و مبلغ کمتری به فروش می رسد.
بنابراین اگر به دنبال سرمایه گذاری سوددهی می گردید، که در هنگام خرید مبلغ اجرت نداشته باشید و هنگام فروش هم از مبلغ اصلی کاسته نشود بهتر است سمت گزینه طلای زینتی نروید. لازم است که ذکر شود، طلای زینتی هم یکی از سرمایه های بلند مدت است، و ممکن است هنگام فروش، بعد از یک بازه طولانی سود خوبی هم داشته باشد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری روی انواع سکه
حال که روی طلا و سرمایه گذاری روی آن و همچنین مزایا و معایب آن بحث کردیم، بهتر است به سراغ سکه برویم، چرا که سرمایه گذاری روی سکه هم مانند طلا، دارای نکات با اهمیتی است، که هر فرد خواهان سرمایه گذاری روی آن باید بداند. همانطور که می دانیم سکه دارای انواع مختلفی است:
- تمام بهار آزادی
- سکه امامی
- نیم سکه
- ربع سکه
- سکه گرمی
- پارسیان و…
اما هزینههای جانبی مانند کارمزد معاملات نیز ممکن است، بر بازدهی آنها تأثیرگذار باشد. همراه همدیگر به بررسی هر یک از موارد ذکر شده می پردازیم:
- سکه تمام بهار آزادی
سکه تمام بهار آزادی همراه سایر قطعات سکه(نیم، ربع و…)، در سال 1358 به پیشنهاد وزیر اقتصاد و دارایی برای یادبود انقلاب اسلامی ضرب شد.از این رو به سکه هایی که از سال 1358 تا 1370 ضرب شدند سکه قدیم می گویند. از سال 1370 نوع جدیدی از سکه منسوب به سکه امامی نیز ضرب شد، که وزن و عیار یکسانی با سکه های قدیم داشت. اما برای پاسخ به این سوال که سکه تمام بهار آزادی برای سرمایه گذاری دارای چه معایب و مزایایی است باید گفت که این نوع سکه هم مانند سایر سکه های موجود در بازار دارای حباب می باشد.
حباب به این معنی که خرید و فروش سکه با قیمتی متفاوت با ارزش واقعی آن صورت می گیرد، در این وضعیت قیمت سکه به طور غیر واقعی افزایش یافته است. به طور کلی اختلاف بین قیمت واقعی سکه و قیمت فروش آن در بازار را حباب سکه گویند.
البته نکته مهم دیگر در سرمایه گذاری سکه این است که، سکه ها دارای قابلیت تقسیم آسان و ارزش تاریخی هستند. که جذابیت سرمایه گذاری روی آن را بالا میبرد.
- سکه تمام امامی
ذکر کردیم که از سال 1370 سکه های منسوب به سکه امامی راهی بازار، ارز و طلا شدند که عیار یکسانی با سایر سکه های چاپ قدیم داشتند. این نوع سکه ها نیز مانند سکه های تمام بهار و یا سایر سکه های دیگر شامل حباب است، به طوری که تمامی موارد ذکر شده در رابطه با سکه برای سکه های امامی نیز صدق می کند. همچنین این سکه ها نقدینگی خوبی در بازار سکه دارند.
دانستن این نکته که کدام سکه ارزش بیشتری در سرمایه گذاری دارد خارج از لطف نیست، پس گفته می شود که، نوع های دیگر سکه به دلیل قیمت کمتر پر تقاضا تر می باشند و حباب بیشتری دارند، این امر باعث می شود که سکه امامی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت مناسب تر باشد.
- نیم سکه
نیم سکه نیز یکی دیگر از سایر سکه های بهار آزادی است، که وزن خالص آن با سکه تمام بهار متفاوت و چیزی حدود 4 گرم است.
این سکه به دلیل دارای بودن قمیت مناسب پر طرفداراست. اما مانند مابقی سکه ها دارای حباب است، و چون پرطرفدار است، از حباب بیشتری هم برخوردار است. این سکه مانند مابقی سکه ها دارای نقدینگی خوبی است.
- ربع سکه
مانند نیم سکه، ربع سکه هم دارای وزن کمتری نسبت به تمام سکه است، همین طور، در صد وزنی ربع سکه(حدود 2 گرم) از نیم سکه هم کمتر است، اما مانند هر دو سکه( تمام بهار و نیم سکه) دارای نقدینگی خوب و سود کوتاه مدت است.
به دلیل پایین بودن وزن ربع سکه، قیمت آن پایین تر از دو مورد ذکر شده قبلی است ، پس تقاضای آن بیشتر است و به دلیل همین موارد، حباب بیشتری هم دارد. بنابراین ریسک سرمایه گذاری آن هم بالا است.
- سکه گرمی
نوع جدید سکه از نوع بهار آزادی، سکه گرمی است، که ضرب آن از سال 1390 آغاز شد. عیار این سکه ها بالاتر از سکه های پارسیان هستند و دارای بسته بندی استاندارد بانک مرکزی هستند. وزن این سکه ها کمتر از ربع سکه(یک گرم) است و با عیار 22 در بازار عرضه می گردد. مانند موارد قبل سرمایه گذاری کوتاه مدت بوده و نقدینگی خوبی دارد.
- سکه پارسیان
یکی دیگر از انواع سکه ها ، سکه های پارسیان هستند، که در واقع قطعاتی از طلا هستند و در وزن های 50 سوتی، 100 سوتی،150 سوتی، 200 سوتی و… موجود می باشند. شما می توانید این نوع سکه ها را در بازار آزاد خریداری کنید. نکته جالب دیگر این است که از این نوع سکه می توان به عنوان هدیه در مناسبت های مختلف استفاده کرد.
این نوع سکه برای سرمایه گذاری کوتاه مدت بسیار مناسب است و چون خرید و فروش آن بسیار آسان است، یک راه برای سرمایه گذاری کوتاه مدتِ خوب است. همچنین این نوع سکه در برابر نوسانات مانند طلا ارزش خود را حفظ می کنند.
- سکه در بورس (گواهی سکه بانک ها)
در واقع به سندی گفته می شود که مالک به جای نگهداری سکه به صورت فیزیکی ، یک برگه به نام خود دارد که با آن برگه یا اصطلاحا سند، می تواند در بورس معامله انجام داده و سکه را به خزانه بانک تحویل دهد. در این نوع سرمایه گذاری نیازی به نگهداری فیزیکی سکه ندارید، و همچنین با در اختیار داشتن گواهی مربوطه به راحتی می توانید در بورس فعالیت کنید. مزیت این سرمایه گذاری امنیت آن است. چرا که به راحتی طلا های دیگر سرقت نمی شود.
ویژگی هایی که گواهی سه سکه بانکی دارد شامل:
- تمام نماد ها گواهی سه سکه، دارای سر رسید هستند.
- پس از سررسید، باید سکه خود را فروخته یا اقدام به دریافت فیزیکی آن کنید.
- می توانید نماد سکه طلای خود را از طریق کارگزاری به سکه جدید منتقل کنید.
- یک روز بعد از خرید گواهی سه سکه، می توانید برای گرفتن سکه فیزیکی خود به خزانه بانک مراجعه کنید.
- و دامنه نوسانی آن، مثبت و منفی 5 درصد میانگین وزنی قیمت معاملات نماد های گروه کالایی در روز معاملاتی قبل است.
لازم به ذکر است که مانند موارد قبل نقدینگی خوبی هم در این سرمایه گذاری وجود دارد.
- سکه تاریخ پایین
همان طور که گفته شد از سال 1358 که شروع ضرب سکه بود، تا سال 1370، که سکه های امامی ضرب شدند، سکه های طرح بهار آزادی یا اصطلاحا سکه های طرح قدیم ضرب می شدند، اما نکته ای که وجود دارد این است، که در این بازه زمانی یعنی سال های 1358 تا 1386 هرگونه سکه ای که ضرب می شد، تاریخ همان سال روی آن یادداشت می گردید ولی از سال 1386 با ضرب هر سکه تاریخ 1386 روی آن نوشته شد. که به این دلیل سکه های قبل از سال 1386 سکه های به سکه های پایین معروف شدند. این نوع سکه ها به نسبت سکه های 86 قیمت مناسب تری دارند و اصطلاحا دارای، اجرت ضرب سکه گی نمی باشند.
طلا بخریم یا سکه؟
در انتهای تمامی مطالب ذکر شده که دانستن هر کدام برای سرمایه گذاری لازم است، نکته مهم دیگری هم وجود دارد و آن هم میزان سرمایه اولیه و هدف از سرمایه گذاری است، تصور کنید، هدفتان از سرمایه گذاری این است که، بعد از چند سال با فروش طلا و یا سکه صاحب مغازه کوچکی شوید، اینجا است که مسئله مدت سرمایه گذاری و میزان سرمایه گذاری مطرح می شود. عنوان کردیم که سرمایه گذاری بر روی طلا و یا سکه به صورت دو نوع :
- بلند مدت و یا
- کوتاه مدت
وجود دارد.
اگر قصدتان برای خرید سرمایه گذاری طولانی مدت است، بهتر است که سمت خرید طلا قدم بردارد، مانند خرید طلای آب شده یا طلای دست دوم و اگر قصد خرید سرمایه ای کوتاه مدت دارید بهتر است، خرید سکه پارسیان یا سکه گرمی را اولویت قرار دهید.
و با توجه به نکته عنوان شده در رابطه با میزان سرمایه، اگر سرمایه تان اندک است بهتر است، سرمایه گذاری خود را روی صندوق طلای بورس انجام دهید، چرا که صندوق طلای بورس امکان سرمایه گذاری با مبلغ های بسیار پایین را به شما می دهد.
بررسی ها نشان می دهد که هر دوی طلا و سکه دارای نقدینگی خوبی هستند، طوری که به راحتی می توان هر دوی آن ها را به فروش رساند.
نکته قابل توجه در سرمایه گذاری طلا و سکه این است که در این سرمایه گذاری، اصطلاحا« کلاه سرمان نرود» چرا که ممکن است ، درصد خلوص طلا کمتر از درصد واقعی آن باشد، یا به بیان دیگر طلای تقلبی نصیب مان شود، این مسئله در سکه نیز صدق می کند. پس اگر نگران رفتن کلاه به سر خود هستید، بهتر است، سرمایه خود را صرف خرید طلای بورسی کنید.
خرید آنلاین طلا در باسلام
حال نوبتی هم باشد نوبت به خرید امن و مطمئن است. اینجا است که با سلام سعی در فراهم کردن بستری امن برای مشتریان خود می باشد، تا بدون نگرانی از تقلبی بودن سکه و… خرید خود را با خیالی آسوده انجام دهند.
سوالات متداول دربارهی سرمایهگذاری طلا
برای سرمایه گذاری کوتاه مدت سکه بهتر است، اما اگر قصد سرمایه گذاری بلند مدت دارد تا بتوانید از سود حاصل در سال های سختی استفاده کنید بهتر است دست به خرید طلا بزنید.
جواب مانند سوال قبل است، اما باید توجه کنید که در خرید طلای آب شده درصد خلوص طلا حرف اول را می زند، یعنی اگر درصد خلوص طلای آب شده از مقدار واقعی پایین تر است، طلای آب شده بجز طلا دارای فلز های دیگر است.
اگر قصد سرمایه گذاری کلان و بزرگی دارید بهتر است، از شمش استفاده کنید. اما نقد کردن آن به دلیل حجم بالا و بزرگی شمش اندکی دشوار است.
